Разделите свой доход между обязательными платежами, желаниями, сбережениями и оплатой долгов, с помощью метода 50/30/20.

Если ваш ежемесячный доход составляет, допустим, 50 000 рублей, то как можно платить за жилье, покупать продукты, тратить на развлечения, лекарства, погашение задолженностей, чтобы при этом денег хватало на все? Ответ прост – составить бюджет.

На самом деле, ежемесячный бюджет – это не магия, а лишь план на каждый заработанный вами рубль. Более того, наличие бюджета обеспечивает большую финансовую свободу, испытывая при этом минимум стресса. Ниже я расскажу вам о 5 шагах, которые позволят начать распределять деньги и составлять бюджет.

Шаг №1: Понять процесс составления бюджета

ВЫБЕРИТЕ ПОДХОДЯЩУЮ БЮДЖЕТНУЮ СИСТЕМУ

Любой бюджет должен не только покрывать все ваши потребности и желания. Он должен учитывать ваши сбережения на непредвиденные расходы в будущем. Один из популярных систем ведения бюджета – система конвертов.

СЛЕДИТЕ ЗА ВАШИМ ПРОГРЕССОМ

Деньги любят счет, поэтому важно регулярно записывать ваши доходы и расходы. Для этого можно использовать Excel-таблицы или современные онлайн-инструменты.

АВТОМАТИЗИРУЙТЕ СВОИ СБЕРЕЖЕНИЯ

Постарайтесь максимально упростить процесс экономии, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, попадали на сберегательный счет с минимальным вашим участием. Это могут быть накопительные счета в банке, который вы используете или другие инструменты.

ПЕРЕСМАТРИВАЙТЕ БЮДЖЕТ ПО МЕРЕ НЕОБХОДИМОСТИ

Со временем, ваши доходы, расходы и приоритеты будут меняться. Поэтому важно периодически корректировать бюджет соответствующим образом, но, ни в коем случае не отказываться от его ведения.

Шаг №2: Попробуйте простой способ составления бюджета

Мы рекомендуем использовать популярный метод 50/30/20. В нем вы тратите 50% на расходы первой необходимости, 30% на потребности и «хотелки», 20% — на долги и сбережения.

Этот план довольно прост. Те, кто следует ему, в долгосрочной перспективе будут иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться, а также финансовую подушку для неожиданных расходов или комфортного выхода на пенсию.

Бюджет 50/30/20

Руководство по распределению ваших средств с помощью формулы 50/30/20
Введите свой ежемесячный доход после уплаты налогов в этот бесплатный бюджетный калькулятор, чтобы определить свои расходы в трех категориях.

Ваши средства

Текущие потребности
0
Желания
0
Сбережения и погашение долгов
0

» КАЛЬКУЛЯТОР 50/30/20

Шаг №3: Запланируйте 50% вашего дохода на первостепенные нужды

Ваши потребности, которые составляют около половины месячного дохода, должны включать в себя:

  • оплату за жилье;
  • продукты питания;
  • коммунальные платежи;
  • транспорт;
  • минимальные платежи по кредитам. Все, что выходит за пределы минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долгов;
  • уход за детьми и другие обязательные расходы.

Если ваши потребности превышают отметку в 50% дохода, возможно, вам придется некоторое время заимствовать деньги из части бюджета на «хотелки». Конечно, это не конец света, просто вам придется временно скорректировать свои расходы.

В случае, если ваши базовые потребности не превышают 50% порог, время от времени разумно пересматривать свои расходы. Возможно, вы сможете перейти на более выгодный тарифный план для мобильного телефона или оформите более дешевую страховку на авто.

Шаг №4: Оставьте 30% дохода на желания и «хотелки»

Порой бывает трудно отделить желания от потребностей. Если говорить в общем, то потребности вам нужны для жизни и работы. Типичные желания включают в себя подарки, обеды вне дома, путешествия, развлечения.

Решить, в какую категорию включать те или иные расходы не всегда просто. Например, абонемент в тренажерный зал – это необходимость или желание? Каждое решение индивидуально и зависит от конкретного человека.

Если вы хотите поскорее рассчитаться с долгами, ваши желания могут немного подождать, пока у вас не появятся сбережения. Но ваш ежемесячный бюджет не должен быть слишком строгим. Иногда вы можете себе позволить покупать что-нибудь просто, для развлечения. 

Каждый бюджетный план должен иметь место для маневра: возможно, вы забыли учесть какие-то траты, или они оказались больше, чем вы ожидали. Нужно понимать, что бюджет – это финансовый инструмент, а не смирительная рубашка, которая мешает вам наслаждаться жизнью. Хорошо спланированный бюджет – это тот, который позволяет вам удовлетворять все свои потребности.

Шаг №5: Направьте 20% дохода на погашение долгов и сбережения

Составление бюджета: Как распределять доходы

Используйте не менее 20% вашего ежемесячного дохода, чтобы отложить средства на случай непредвиденных расходов, траты в будущем и оплату долгов. Вы должны думать о ваших финансах как можно шире и балансировать между сбережениями и долгами для достижения своих целей.

Приоритет №1 – чрезвычайный фонд

Большинство экспертов по личным финансам рекомендуют отложить сумму, равную нескольким месяцам расходов, чтобы в случае экстренной ситуации удержаться на плаву. Мы рекомендуем начать с чрезвычайного фонда, равного минимум 30 000 рублей и постепенно наращивать его. Такой суммы должно хватить для покрытия небольших незапланированных расходов или внезапного ремонта. Невозможно выбраться из долговой ямы, не имея возможности избежать новых долгов, каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете лучше спать, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет №2 – высокие проценты

Если у вас долги по кредиту или ипотеке, необходимо найти задолженность с самым высоким процентом и постараться как можно быстрее ее погасить. За счет чрезмерно высоких процентных ставок, вам придется отдать в 2-3 раза больше денег, чем вы взяли изначально. Если у вас есть такие долги, не лишним будет изучить возможность реструктуризации задолженности или ее досрочного погашения.

Приоритет №3 – погашение долгов

Имеется ввиду выплата долга сверх необходимого минимума. После того, как вы закрыли кредит с высокими процентами, вероятно, у вас остались другие займы с более лояльными условиями. Тем не менее, они все равно остаются долгами, с которыми нужно рассчитаться как можно скорее. Важно помнить, что любая оплата процентов сверх необходимого минимума должна осуществляться за счет увеличения дохода или экономии на ваших желаниях, а не за счет чрезвычайного фонда или пенсионных сбережений.

Приоритет №4 – это вы!

Примите поздравления – у вас отличное финансовое положение. Можно так утверждать, ведь вы создали резервный фонд, рассчитались с долгами, откладываете около 15% доходов на пенсию. У вас появилась привычка экономить, которая способствует вашей финансовой гибкости.

Если вы достигли финансовой стабильности, самое время подумать об экономии средств на нерегулярные расходы, такие как капитальный ремонт или покупка новой машины. Эти расходы наступят рано или поздно, так лучше откладывать на них, чем брать деньги в долг.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь