Многие люди пытаются найти баланс в финансовом уравнении под названием «Инвестировать или использовать имеющиеся деньги для выплаты долгов?». Ответом на этот вопрос обычно становится следующее предложение: попробуйте распределить бюджет таким образом, чтобы реализовать два этих варианта одновременно. Так как каждый человек находится в уникальной финансовой ситуации, способы этого распределения будут сильно зависеть от индивидуальных целей и личных соображений.

Некоторые эксперты не рекомендуют инвестировать при наличии задолженностей. Причина — заработанные на инвестировании деньги часто идут на выплату процентов, величину которых можно сократить, если первоначально использовать средства для досрочного погашения долгов. И хотя в этом есть здравое зерно, индивидуальная финансовая ситуация может полностью изменить парадигму, связанную с выбором между выплатой долгов и формированием сбережений или же инвестированием.

Определение базовых потребностей

Важно учитывать, что инвестирование, если сравнивать его со сбережениями, имеет другие цели и риски. Заработок на инвестициях не является гарантированным, к тому же всегда существует вероятность того, что вы можете потерять все вложенные средства. Эти опасения особенно актуальны для людей, обремененных долгами, которые они будут выплачивать еще на протяжении долгого времени. При определении базовых финансовых потребностей подумайте о трех ключевых статьях бюджета, контроль над которыми важен для вас. Вот несколько распространенных вариантов такого распределения:

1. Оплата всех обязательных счетов. Если у вас имеются просроченные долговые платежи или неоплаченные счета, ваш главный приоритет — исправить эту ситуацию и достичь уровня, когда вы регулярно осуществляете хотя бы минимально допустимые выплаты. Просрочка в долгосрочной перспективе может негативно повлиять на вашу кредитную репутацию и финансовую стабильность.

2. Наличие чрезвычайных сбережений. Их размер зависит от ваших индивидуальных потребностей. Некоторые исследования говорят о том, что человек может ощущать себя в относительной финансовой безопасности, когда на его сберегательном счете есть 2 тысячи долларов и больше. Этой суммы достаточно для того, чтобы покрыть целый ряд непредвиденных расходов.

Следующий шаг?

Plan Planning Solution Strategy Tactics Vision Concept

Теперь стоит более детально разобраться в индивидуальных финансовых ситуациях. Если вы не обладаете достаточными знаниями в области финансов, возможно, вам стоит обратиться к сертифицированному финансовому консультанту. Он поможет вам проанализировать все факторы и принять решение, являющееся наиболее выгодным в рамках вашей ситуации.

Вот 3 ключевых момента, которые важно обдумать, когда вы выбираете между инвестициями и выплатой задолженностей:

— проценты, которые вы платите по своим долгам и зарабатываете на инвестициях;

— различные типы имеющихся у вас задолженностей и доступные вам инвестиционные возможности;

— особенности жизненного этапа, на котором вы сейчас находитесь, семейные потребности и индивидуальные цели.

Анализ процентных ставок

Сложность заключается в том, что процентные ставки часто меняются, как в области сбережений, так и в области долговых обязательств. Несмотря на такую динамику, важно четко представлять, какие именно проценты вы платите по своим долгам, а также сколько зарабатываете на сбережениях и инвестициях. Определите самый высокий процент среди выплачиваемых долгов и самую низкую ставку по сбережениям или инвестициям, а затем проведите дополнительный анализ.

Во-первых, некоторые банки допускают снижение процентных ставок по кредиту, если вы являетесь давним клиентом и производите все выплаты вовремя. Поэтому быстрый звонок в банк для того, чтобы узнать о возможных понижениях ставок, — это стоящая попытка, которая может сэкономить вам приличную сумму.

Во-вторых, когда речь заходит о сбережениях, важно выбрать тот вариант, который будет приносить вам максимальную прибыль. Например, если вы копите на какой-то конкретный продукт (машина, квартира), можно поискать надежные банки, предлагающие выгодные предложения именно для этой цели. Анализ процентных ставок в этих двух противоположных ситуациях (выплата долгов, формирование сбережений) может помочь вам сформировать четкие представления о том, как использовать имеющиеся у вас средства наиболее эффективным способом.

Типы задолженностей и инвестиций

Не все долги равны друг другу. Процентные ставки — лишь одна из характеристик для их оценки. Например, можно рассмотреть ситуацию с ипотекой. Многие люди усердно работают для того, чтобы стать обладателями собственного жилья. Однако условия ипотеки сильно зависят от индивидуальной ситуации того или иного человека. При попадании под определенные требования можно получить льготы или более низкие процентные ставки.

Поэтому каждую имеющуюся у вас задолженность необходимо рассматривать отдельно, анализируя все возможные варианты сокращения расходов. Это правило относится и к инвестициям. Некоторые типы инвестиций допускают налоговые вычеты и обладают преимуществами, выгодными именно для вас.

Как принять правильное решение?

Невозможно рассматривать личную финансовую ситуацию исключительно через призму математических вычислений. Поведенческая экономика может оказывать существенное влияние на то, какую сторону люди в итоге выбирают в дебатах под названием «долг против инвестиций». Это означает, что социальные, культурные и другие психологические факторы определяют наш финансовый выбор.

В большинстве случаев принимать важные решения в сфере личных финансов, основываясь исключительно на эмоциях, — плохая идея. Но при этом не стоит полностью исключать эмоциональную составляющую. Личные потребности и уровень комфорта могут (и должны) влиять на то, как именно вы распределяете деньги между важными для вас статьями расходов. Необходимо найти баланс, научиться принимать осознанные решения, которые в долгосрочной перспективе помогут вам улучшить ваш уровень жизни.

Например, всем известно, что долги — один из главных факторов стресса в отношениях, как с другими людьми, так и с самим собой. Есть ли у вас задолженности, негативно влияющие на ваше благополучие? Тогда, возможно, вам лучше отложить финансовые цели, связанные со сбережениями и инвестициями, до тех пор, пока вы не выполните все свои долговые обязательства.

Только вы можете принимать окончательные решения, когда речь заходит о личных финансах. Тщательно проанализируйте все финансовые, налоговые и семейные аспекты вашей ситуации, чтобы разработать максимально эффективную стратегию, способную привести вас к желаемому финансовому благополучию.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь